El tipo de interés nominal, también conocido como TIN, es el porcentaje que se añade a un préstamo para remunerar un préstamo o una inversión durante un periodo determinado. Es la base de referencia utilizada para determinar el tipo de interés efectivo, que incluye los efectos de la inflación y otros costes del contrato de préstamo. Aunque el tipo de interés nominal es importante en la financiación, el tipo de interés real es lo que los prestamistas reciben como rendimiento.
Entender el tipo de interés nominal
El tipo de interés nominal es el coste de pedir dinero prestado o la tasa de rendimiento obtenida de una inversión calculada como porcentaje del importe principal. No incluye costes adicionales como comisiones, impuestos, inflación u otros. Suele figurar en un contrato de préstamo entre el prestamista y el prestatario y se utiliza para calcular el plazo de amortización de un préstamo. Este tipo suele expresarse anualmente, aunque a menudo se indica en periodos diarios, mensuales o trimestrales.
El tipo de interés real tiene en cuenta el coste del préstamo. Actúa como indicador del valor real de un préstamo o inversión y se calcula restando la tasa de inflación del tipo de interés nominal. Un prestatario recibirá un rendimiento real si el tipo de interés nominal es superior a la tasa de inflación.
Cómo calcular el tipo de interés nominal
El tipo de interés nominal puede calcularse con la siguiente fórmula, donde i es el tipo nominal, r es el tipo efectivo anual y n es el número de periodos compuestos al año:
i = r / (1 1/n)
El tipo efectivo anual es el tipo que corresponde al mismo tipo periódico compuesto n veces al año.
Ejemplo práctico de tipo de interés nominal
Por ejemplo, si un prestamista ofrece un préstamo que tiene un tipo de interés 5 nual compuesto mensualmente, el tipo de interés nominal sería del 4,8%. Esto se calcula utilizando la fórmula anterior y sustituyendo un tipo efectivo del 5 y 12 periodos de capitalización para el año.
Ventajas y desventajas del tipo de interés nominal
La principal ventaja del tipo de interés nominal es que permite a los prestamistas y a los prestatarios tener un tipo de interés fácil de entender y que ambos entienden fácilmente. El tipo de interés nominal también permite a los prestamistas comparar las ofertas de préstamo antes de acordar un contrato de préstamo.
Sin embargo, el tipo de interés nominal no representa el coste real del préstamo. Los prestamistas deben tener en cuenta la tasa de inflación y cualquier coste o impuesto adicional que pueda incluirse en el contrato de préstamo para determinar el coste real del préstamo. Además, los prestamistas deben tener en cuenta los efectos del interés compuesto al calcular el tipo de interés nominal, ya que el interés compuesto puede aumentar significativamente el coste de un préstamo con el paso del tiempo.
Conclusión
El tipo de interés nominal es una herramienta importante para prestamistas y prestatarios, ya que proporciona una referencia base para los costes asociados a un préstamo. Sin embargo, es importante recordar que este tipo no siempre refleja el coste real de un préstamo, ya que no tiene en cuenta la inflación y otros costes. Al comparar ofertas de préstamos, los prestamistas deben tener en cuenta todos los aspectos del acuerdo de préstamo para determinar las opciones más rentables.