Comprar una vivienda es una de las inversiones más importantes que una persona puede hacer en su vida. Sin embargo, el proceso de adquisición conlleva una serie de gastos adicionales que, en algunos casos, han sido impuestos de manera indebida por las entidades bancarias. Estos gastos incluyen desde las comisiones de apertura hasta los costos de notaría, registro de la propiedad y tasación del inmueble. Afortunadamente, recientes sentencias judiciales han abierto la puerta para que los propietarios puedan reclamar la devolución de estos gastos si cumplen con ciertos requisitos. En este artículo, exploraremos en detalle cómo proceder para reclamar y qué aspectos considerar para recuperar parte del dinero invertido en tu hipoteca.
¿Qué gastos se pueden reclamar?
Al formalizar una hipoteca, los bancos suelen cargar al cliente con una serie de gastos. Entre estos, destacan:
- Gastos de notaría: Estos incluyen la preparación de la escritura de la hipoteca.
- Gastos de registro de la propiedad: Se refiere a la inscripción del inmueble en el Registro de la Propiedad.
- Gastos de gestoría: Son los costos asociados a la empresa encargada de tramitar la hipoteca.
- Tasación del inmueble: Aunque algunas entidades lo asumen, generalmente este costo recae sobre el comprador.
Estos gastos pueden representar una suma considerable. En muchos casos, los bancos han obligado a los clientes a asumir la totalidad de estos costos, algo que las recientes sentencias han considerado abusivo y, por tanto, nulo.
Impulso del crédito hipotecario
La base legal para reclamar
El Tribunal Supremo ha dictado varias sentencias que permiten a los consumidores reclamar estos gastos. Una sentencia clave de diciembre de 2015 estableció que era abusivo que los bancos impusieran la totalidad de los gastos de formalización al cliente. Este fallo sentó un precedente importante, ya que abrió la posibilidad de que miles de hipotecados pudieran reclamar el reembolso de estos pagos.
Posteriormente, en 2019, se aprobó la Ley Reguladora de los Contratos de Crédito Inmobiliario (Ley 5/2019). Aunque esta ley introdujo cambios significativos en la distribución de los gastos asociados a la formalización de hipotecas, no aclaró completamente si los hipotecados anteriores a esa fecha podían reclamar estos gastos. Fue en una sentencia más reciente del Tribunal Supremo donde se determinó que todos aquellos que contrataron hipotecas antes de 2019 también tienen derecho a reclamar estos gastos.
¿Quiénes pueden reclamar?
Cualquier persona que haya firmado una hipoteca antes de 2019 puede reclamar la devolución de estos gastos. Sin embargo, es importante que las condiciones bajo las cuales se impusieron estos costos no hayan sido detalladas correctamente. Es decir, si el banco no explicó adecuadamente el objeto de la comisión de apertura o las consecuencias económicas de los gastos asociados, el cliente tiene un caso sólido para reclamar.
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Pasos para reclamar los gastos de tu hipoteca
Recopilar la documentación: El primer paso para iniciar el proceso de reclamación es recopilar todas las facturas relacionadas con los gastos hipotecarios. Esto incluye las facturas de notaría, gestoría, Registro de la Propiedad y tasación del inmueble. Es fundamental contar con toda la documentación para respaldar la reclamación.
Presentar una reclamación extrajudicial: Una vez que se tiene la documentación en orden, se debe presentar una reclamación extrajudicial al banco solicitando la devolución de los gastos. En esta reclamación, se deben detallar los montos pagados y exigir la devolución de acuerdo con las sentencias judiciales vigentes.
Evaluar la respuesta del banco: Tras presentar la reclamación, el banco tiene un plazo para responder. En algunos casos, las entidades aceptan devolver los gastos sin necesidad de llevar el caso a los tribunales. Sin embargo, si el banco rechaza la reclamación o no responde en el plazo establecido, se puede considerar iniciar un proceso judicial.
Proceso judicial: Si la respuesta del banco es negativa o no se produce en el tiempo estipulado, el siguiente paso es llevar el caso a los tribunales. Aunque este proceso puede ser más largo, muchos consumidores han logrado recuperar sus gastos a través de una sentencia judicial favorable.
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¿Cuánto dinero se puede recuperar?
La cantidad a devolver varía en función de varios factores, como el monto total del préstamo, los gastos definidos y la fecha en la que se firmó la hipoteca. Para una hipoteca promedio de 150.000 euros, la devolución puede rondar los 1.500 euros. Sin embargo, si el importe de la hipoteca es mayor, los gastos a devolver también serán mayores.
Además, es importante tener en cuenta que, en algunos casos, también se puede reclamar la comisión de apertura si esta no fue explicada adecuadamente por el banco. Este aspecto puede aumentar significativamente la cantidad a recuperar.
Consejos para un proceso de reclamación exitoso
- Revisa tu documentación: Asegúrate de tener todos los documentos en regla antes de iniciar el proceso de reclamación. Esto incluye tanto las facturas como el contrato de la hipoteca.
- Consulta con un experto: Si tienes dudas sobre si puedes reclamar o no, es recomendable consultar con un abogado especializado en derecho hipotecario. Un experto puede guiarte a través del proceso y aumentar tus posibilidades de éxito.
- No te rindas: Aunque el proceso puede parecer largo y complicado, muchos consumidores han logrado recuperar sus gastos. La perseverancia es clave para obtener una resolución favorable.
El impacto de las reclamaciones en el sector bancario
Las reclamaciones de gastos hipotecarios han tenido un impacto considerable en el sector bancario. Las entidades financieras se han visto obligadas a devolver millones de euros a los clientes que han reclamado estos gastos de manera efectiva. Este hecho ha llevado a los bancos a revisar sus políticas y prácticas en la concesión de hipotecas.
A pesar de las dificultades, el derecho a reclamar estos gastos representa una victoria importante para los consumidores, quienes han logrado hacer valer sus derechos frente a las prácticas abusivas de algunas entidades financieras.
Reclamar los gastos de tu hipoteca es un derecho que puede permitirte recuperar una suma considerable de dinero. Con las recientes sentencias del Tribunal Supremo, muchos consumidores han logrado hacer valer sus derechos y recuperar parte de la inversión realizada en la formalización de su hipoteca. Si cumples con los requisitos, no dudes en iniciar el proceso de reclamación. Cada euro cuenta, y recuperar lo que te corresponde es una forma de equilibrar la balanza en favor de los consumidores.
