La reciente caída del euríbor a su nivel más bajo en dos años ha traído un respiro significativo para millones de familias con hipotecas a tipo variable. Después de un largo período de tipos al alza, la tasa diaria del euríbor ha comenzado a descender de manera sostenida, lo que supone una excelente noticia para aquellos que están pagando préstamos hipotecarios.
En el último tramo de octubre, el tipo diario del euríbor ha bajado hasta el 2,63%, lo que representa un alivio considerable en comparación con los máximos del año pasado, cuando alcanzó el 4,16%. Si este descenso continúa, la cuota mensual de los hipotecados bajará de forma significativa, dejando más margen en los presupuestos familiares.
Un ahorro considerable para los hogares
Uno de los datos más relevantes de esta bajada del euríbor es el impacto directo en las cuotas hipotecarias. Para una hipoteca estándar de 150.000 euros a 25 años, con un diferencial del 1%, el ahorro mensual podría llegar a 120 euros menos en las revisiones anuales. En caso de que la revisión sea semestral, la disminución sería de aproximadamente 80 euros al mes. Este ahorro mensual se traduce en una mejora notable en el poder adquisitivo de muchas familias que ven cómo, mes a mes, sus finanzas personales se alivian gracias a esta tendencia descendente.
Esta situación es particularmente beneficiosa para aquellos que adquirieron una vivienda en los últimos años y se vieron sorprendidos por el rápido aumento del euríbor en 2023. Con esta bajada, los hogares recuperan poder adquisitivo, permitiéndoles afrontar otros gastos o incluso mejorar su calidad de vida.
El euríbor y la perspectiva a futuro
Este comportamiento del euríbor refleja las expectativas del mercado financiero, que ya descuenta nuevos recortes en los tipos de interés por parte del Banco Central Europeo (BCE). El mercado financiero anticipa una reducción de 25 puntos básicos en diciembre, lo que mantendría esta tendencia a la baja del índice. Aunque todavía hay incertidumbre sobre el tamaño del recorte, las expectativas de un tijeretazo de hasta 50 puntos básicos no se descartan por completo.
Lo interesante de este escenario es que el euríbor no solo ha dejado atrás sus máximos de los últimos dos años, sino que se aproxima a niveles que no se veían desde septiembre de 2022. Para las familias y empresas, esto podría significar la oportunidad de acceder a mejores condiciones de financiación en los próximos meses.
Una guerra hipotecaria en plena aceleración
Mientras tanto, los bancos no se han quedado atrás. Las entidades financieras han entrado en una competencia feroz por atraer a nuevos clientes con ofertas hipotecarias más atractivas. Los tipos de interés más bajos han llevado a una guerra de precios en el mercado hipotecario, en la que muchas entidades han reducido los tipos de sus mejores ofertas, tanto en hipotecas fijas, mixtas como variables.
La tendencia en los últimos meses ha sido clara. Las grandes entidades financieras, como Bankinter y EVO Banco, han lanzado ofertas muy competitivas, que ya están reflejando la bajada del euríbor. Bankinter ofrece una TAE del 3,02% a 25 años, mientras que EVO Banco sigue de cerca con un 3,18% en el mismo plazo.
Este ajuste en los precios de las hipotecas ha generado un ambiente de competencia que beneficia a los consumidores. Incluso las entidades que inicialmente no se sumaron a la guerra de precios han comenzado a revisar sus ofertas para no quedarse atrás en la carrera por captar nuevos clientes.
Oportunidades de hipotecas mixtas y variables
Entre las opciones que se están ajustando más rápidamente a la bajada del euríbor, las hipotecas mixtas y variables están tomando protagonismo. Entidades como Banca March han ajustado sus tipos iniciales en las hipotecas mixtas, ofreciendo un tipo fijo nominal durante los primeros cuatro años del 2,20%, una mejora respecto al 2,50% anterior. Esta tendencia a la baja también se refleja en los diferenciales sobre el euríbor, que han disminuido en varias ofertas, facilitando aún más la accesibilidad a préstamos hipotecarios para nuevos compradores.
Por su parte, otras entidades como Ibercaja, Cajamar y Banco Sabadell han seguido este ejemplo, ajustando sus tipos iniciales fijos durante los primeros cinco años de hipotecas mixtas, situándolos entre el 1,75% y el 2,10%.
Un escenario favorable para inversores y familias
Aunque la situación actual beneficia principalmente a los hipotecados, los inversores también ven una oportunidad en la bajada del euríbor. Los tipos de interés más bajos facilitan el acceso a créditos más asequibles, lo que puede ser una buena opción para aquellos que buscan adquirir una vivienda o invertir en inmuebles con miras al largo plazo.
En el caso de las familias, el ahorro generado por la caída del euríbor les ofrece mayor flexibilidad financiera. Para muchos, la reducción en la cuota mensual representa la posibilidad de destinar esos fondos a otros fines, como el ahorro, la inversión en educación o incluso la adquisición de bienes duraderos que antes no podían permitirse.
¿Qué se espera para el resto del año?
Todo indica que el euríbor seguirá bajando en lo que queda de 2024. La reunión del BCE en diciembre será clave para definir la magnitud de este descenso, y los expertos del sector ya anticipan que la política monetaria continuará en esta línea, dada la debilidad económica en la zona euro y la moderación de la inflación.
A pesar de las señales positivas, es importante que las familias y empresas mantengan una actitud prudente. Si bien el euríbor está en una senda descendente, la incertidumbre económica global sigue presente, y factores como la inflación y el crecimiento económico podrían alterar estas expectativas en el futuro. No obstante, el panorama actual es favorable, y aquellos que buscan adquirir una vivienda o renegociar sus hipotecas tienen una ventana de oportunidad que no se debería desaprovechar.
Una oportunidad que no debe pasar desapercibida
El desplome del euríbor a mínimos de dos años es una de las mejores noticias que los hipotecados han recibido en mucho tiempo. La combinación de tipos de interés más bajos y la competencia feroz entre las entidades financieras crea un escenario ideal para aquellos que buscan reducir sus cuotas mensuales o incluso adquirir una nueva vivienda.
Con la expectativa de que los tipos de interés seguirán bajando, los próximos meses se presentan como una oportunidad única para aprovechar mejores condiciones hipotecarias. Sin embargo, es importante mantenerse informado y analizar bien las ofertas disponibles en el mercado. Cada decisión financiera debe tomarse con cautela, pero en un contexto tan favorable como el actual, el potencial de ahorro y mejora económica es real y considerable.