El mes de septiembre se perfila como un momento crucial para aquellos que tienen una hipoteca o están considerando contratar una. La tendencia del euríbor, un índice clave para las hipotecas variables en España, ha comenzado a dar un respiro a los hipotecados, pero el verdadero cambio podría llegar en las próximas semanas. Con el Banco Central Europeo (BCE) tomando decisiones que impactarán directamente en los tipos de interés, el panorama hipotecario podría experimentar movimientos significativos. Pero, ¿qué esperar realmente y cómo afectará a las finanzas personales de miles de familias?
Un respiro durante el verano: ¿una tendencia a largo plazo?
El euríbor, que sirve como referencia para la mayoría de las hipotecas variables en España, ha experimentado una caída significativa en julio, registrando su dato más bajo en 20 meses, situándose en un 3,5%. Este descenso marca un alivio para los hipotecados que en 2023 vieron cómo sus cuotas aumentaban de manera constante, afectando sus presupuestos familiares. La bajada del euríbor en comparación con el mismo mes del año pasado, donde se situaba en 4,149%, ha generado una reducción en las cuotas hipotecarias de hasta 1.300 euros al año en algunos casos.
Sin embargo, a pesar de este descenso, los expertos advierten que aún estamos en una fase de estabilización. El cambio real, según señalan, podría llegar cuando el euríbor se acerque al 2%, un objetivo que muchos consideran alcanzable si las condiciones económicas se mantienen favorables. No obstante, esto dependerá en gran medida de las decisiones que tome el BCE en los próximos meses.
El papel del Banco Central Europeo: ¿qué esperar en septiembre?
El Banco Central Europeo jugará un papel determinante en la evolución del euríbor y, por ende, en las cuotas hipotecarias. La próxima reunión del BCE, programada para el 12 de septiembre, es esperada con gran interés por parte de los sectores financieros y los hipotecados. Se especula que el BCE podría anunciar una nueva reducción de los tipos de interés, posiblemente en 0,25 puntos porcentuales. Esta medida podría impulsar aún más la tendencia a la baja del euríbor, acercándolo a valores más manejables para los consumidores.
Un descenso en los tipos de interés oficiales situaría a estos en torno al 4%, y podría producirse otra bajada antes de que finalice el año, llevándolos hasta un 3,75%. Estos movimientos del BCE son vistos como clave para dar más «alas» al euríbor y permitir que continúe su descenso de manera más evidente. Sin embargo, la incertidumbre sigue siendo alta, y predecir con exactitud el comportamiento del euríbor es complicado debido a la cantidad de factores que influyen en su fluctuación.
Ofertas hipotecarias en septiembre: ¿qué cambios esperar?
A medida que nos acercamos a septiembre, el mercado hipotecario comienza a mostrar signos de ajuste. Agosto ha sido un mes relativamente tranquilo en términos de ofertas hipotecarias, con pocas entidades ajustando sus tipos de interés. Sin embargo, los expertos anticipan que la banca podría hacer movimientos más significativos entre mediados de septiembre y principios de octubre.
Desplome del Euríbor y su impacto
El último trimestre del año es tradicionalmente un periodo de alta actividad en el sector hipotecario, y este año no parece ser la excepción. Se espera que las entidades bancarias ajusten sus tipos de interés para alinearse con las posibles decisiones del BCE y para cumplir con sus objetivos anuales de negocio. Esto podría traducirse en una nueva ola de ofertas competitivas, especialmente en hipotecas fijas y mixtas, donde ya se observan caídas de precios.
En el mercado actual, ya se ven hipotecas fijas con un TIN (Tasa de Interés Nominal) cercano al 2% para los perfiles de clientes más solventes, y alrededor del 2,5% TIN para perfiles más estándar. Estos movimientos reflejan una tendencia a la baja que podría intensificarse en los próximos meses, incentivando a más personas a optar por una hipoteca fija en lugar de una variable, en un intento por asegurarse un tipo de interés más bajo y estable a largo plazo.
La evolución del mercado hipotecario: ¿qué dicen los expertos?
El mercado hipotecario se encuentra en un momento de transición, con muchos factores en juego. Aunque el verano suele ser un periodo de pocos cambios, se ha observado una mejora en la oferta hipotecaria, aunque de forma lenta y moderada. Las hipotecas fijas encabezan las bajadas de precios con una reducción interanual del 9,45%, seguidas por las hipotecas mixtas en su tramo fijo, con una caída del 6,17%. Por otro lado, las hipotecas variables han visto una disminución más leve, del 2,94%.
Euríbor Julio 2024 continúa su descenso: buenas noticias para los hipotecados
Sin embargo, el tramo variable de las hipotecas mixtas sigue experimentando subidas de precio, con un incremento del 2,74%. Este comportamiento mixto refleja la cautela con la que el mercado está respondiendo a la incertidumbre económica global y a las políticas del BCE. La guerra comercial entre entidades bancarias continúa, pero con un perfil moderado, y es probable que veamos una aceleración en las bajadas de precios a partir de septiembre.
¿Qué deben hacer los hipotecados?
Ante este panorama, los hipotecados y quienes están considerando contratar una hipoteca deben mantenerse informados y preparados para actuar con rapidez. Las decisiones que se tomen en septiembre y octubre podrían tener un impacto significativo en las finanzas personales a largo plazo. Aprovechar las ofertas competitivas que podrían surgir en este periodo es clave para asegurar un tipo de interés más bajo y mejorar las condiciones del préstamo.
En resumen, septiembre se presenta como un mes crucial para el mercado hipotecario en España. Las decisiones del BCE y la evolución del euríbor marcarán la pauta para los próximos meses, y es fundamental que los consumidores estén atentos a los movimientos del mercado para tomar las mejores decisiones financieras posibles. Con la tendencia a la baja en los tipos de interés y las ofertas hipotecarias, el momento para negociar mejores condiciones podría estar a la vuelta de la esquina.
